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Conheça 7 investimentos da renda fixa para aplicar R$ 10 mil

Atualmente, o povo brasileiro está entrando no mercado financeiro dos investimentos. Mas, isso ainda não é realidade para muita gente. Se você é um iniciante, fique sabendo que vamos trazer algumas ideias de investimentos da renda fixa para aplicar R$ 10 mil.

Afinal, você deve ter visto ou estudado o fato de que deixar essa grana na poupança pode não ser a melhor opção para você, né. Mas, então, onde aplicar o dinheiro? É isso que vamos descobrir. Inclusive, temos aqui 7 ideias que estão disponíveis em várias corretoras de valores.

1 – Tesouro Prefixado 2023

O Tesouro Prefixado é um dos títulos do Tesouro Direto mais buscados pelos novos investidores. Obviamente, ele não é tão líquido como o Tesouro Selic e nem tão longo como o Tesouro IPCA. Por isso, serve para vários objetivos.

Nesse caso, considerando os R$ 10 mil investidos, a gente tem um valor bruto de R$ 11.586,01. Só que nessa conta a gente tem dois descontos: 15% do IR (R$ 223,96) e mais a taxa de custódia da bolsa de valores (R$ 92,97).

Por isso, a gente tem uma rentabilidade no período de 3 anos que é de 13,38%. Como resumo, temos as seguintes condições:

  • Tesouro Prefixado 2023
  • Rentabilidade de 4,49% ao ano
  • Valor líquido em 2023 é de R$ 1.269,09

2 – Tesouro Selic 2025

O Tesouro Selic é mais um dos títulos do Tesouro e muito indicado para quem está montando a reserva de emergência. Isso porque ele permite o resgate imediato sem perda na rentabilidade. Logo, entra na lista dos investimentos da renda fixa para aplicar R$ 10 mil.

Diferente do Prefixado, a taxa dele pode mudar, mas vamos usar o valor da Selic hoje. Então, o que a gente tem é um valor bruto final de R$ 12.338,06 e descontos de R$ 325,40 para o IR e mais R$ 168,73 para a B3. O resultado vai ficar:

  • Tesouro Selic 2025
  • Rentabilidade de 3,63% ao ano
  • Valor líquido em 2025 é de R$ 1.843,93

3 – Tesouro IPCA+ 2026

Se a gente falou do prefixado e do Selic, agora vale falar do Tesouro IPCA também, né. De modo bem simples, esse é tido como um ativo mais para o longo prazo, isto é, daqui 6 anos. Portanto, o prazo de rentabilidade no ano tende a ser melhor também. Veremos.

O resultado bruto é de R$ 15,438,88 e o IR é de R$ 778,70 e a taxa de custódia é de R$ 247,56. Então, sobra R$ 14.412,63 e isso dá uma taxa de rentabilidade de 44,92% no período. Em resumo:

  • Tesouro IPCA + 2026
  • Rentabilidade de 5,9% ao ano
  • Valor líquido em 2026 é de R$ 4.412,63

4 – CDB 112% CDI do banco BMG

Atualmente, a gente encontrou um CDB do banco BMG que está pagando 112% do CDI e tem o vencimento para daqui 3 anos (1.096 dias).

Sendo assim, ele é uma das opções de investimentos da renda fixa para aplicar R$ 10 mil. E o resultado final será de um valor bruto de R$ 11.463,96. Logo, a gente tem que retirar o imposto de renda, que vamos considerar a menor taxa, de 15% e o valor de R$ 219,59.

Não temos custos porque a maioria das corretoras não cobram taxas para CDBs. E assim, o valor líquido fica em R$ 11.244,36, o que dá uma rentabilidade de 3,99% no ano. Então, o resumo desse título fica assim:

  • CDB 112% CDI do banco BMG
  • Rentabilidade de 3,99% ao ano
  • Valor líquido em 1.096 dias é de R$ 1.244,36

5 – LCA 5,85% do banco Original

Também para o período de 1.095 dias (3 anos), temos a LCA do banco Original, que paga uma taxa fica de 5,85% ao ano. E isso dá um total de R$ 11.862,35 no período. Como sabemos, a LCA e a LCI não têm imposto de renda e nem mesmo o custo. Logo:

  • LCA 5,85% do banco Original
  • Rentabilidade de 5,85% ao ano
  • Valor líquido em 1.095 dias é de R$ 1.862,35

6 – CDB 118% CDI do banco Fibra

Mais um CDB da nossa lista é o do banco Fibra. A gente encontrou com rentabilidade um pouco melhor, só que o prazo é maior, obviamente, de 1.826 dias, o que dá 5 anos. Então, para o longo prazo é bom, mas será que o rendimento anual é bom também? Veremos.

Aplicando R$ 10 mil, a gente vai ter um valor bruto final de R$ 12.711,25. Desse total, a gente tira R$ 406,69 dos 15% do IR e só – porque não tem a taxa da corretora. Logo, o valor líquido final representa um ganho no período de 23,05% ou 4,23% ao ano. O resultado fica:

  • CDB 118% CDI do banco Fibra
  • Rentabilidade de 4,23% ao ano
  • Valor líquido em 1.826 dias é de R$ 2.304,56

7 – CDB 3,25% + IPCA do banco Fibra

Agora, um título mais longo ainda, de 2.190 dias ou 6 anos. Então, a taxa tende a ser melhor também. Porém, isso não é baseado no CDI e sim em uma taxa prefixada e mais o IPCA do período. E vamos ver como fica na aplicação dos R$ 10 mil.

O bruto somará R$ 15.597,98 e o desconto do IR será de R$ 839,70. Então, teremos uma taxa ao ano de 6,71%. E o resultado será:

  • CDB 3,25% + IPCA do banco Fibra
  • Rentabilidade de 6,71% ao ano
  • Valor líquido em 2.190 dias é de R$ 4.758,28

Sobre as corretoras de valores

Considere que esses títulos estão disponíveis no Tesouro Direto assim como nos bancos citados. Mas, de um modo geral, você também pode abrir conta em uma corretora de valores para fazer as aplicações.

Leve em conta buscar as melhores opções e mais cômodas para você – afinal, hoje existem várias corretoras de valores boas e com taxas zero.