Spotcap – Eine neue Art, Kredite an Unternehmen zu vergeben

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Der technologische Fortschritt, der oft an uns vorbei rast wie ein Hochgeschwindigkeitszug, macht sich in jedem Lebensbereich unseres Alltags bemerkbar. Mit dem immer größer werdenden Aufkommen von Smartphones und Tablet-PCs im letzten Jahrzehnt, der Nutzung von Apps, sozialen Medien sowie Künstlicher Intelligenz (KI) wird unser alltägliches Leben erleichtert.

Dieser Trend hat natürlich auch den Banken- und Finanzsektor auf der ganzen Welt erfasst. Somit kommen immer innovativere Möglichkeiten auf, wie man beispielsweise mit seinem Geld umgeht, oder wie die Banken Kredite an ihre Kunden vergeben. Nicht zuletzt versuchen daher die meisten Finanzinstitute, auf Technologien wie die der Blockchain, Künstliche Intelligenz oder dem Internet der Dinge (IoT) zu setzen, die den Kunden so einfach und transparent wie möglich bedienen sollen.

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Spotcap ist ein Fintech-Startup, dass im Jahr 2014 gegründet wurde und sich auf die Kreditvergabe an kleinen und mittleren Unternehmen (KMUs) spezialisiert hat. Gegründet wurde das Unternehmen vor 6 Jahren von Jens Woloszczak und Toby Triebel in Berlin. Mithilfe von namhaften Investoren wie Holtzbrinck, gewann das Unternehmen an Liquidität und konnte die ersten Kredite in Spanien vergeben.

Spotcap

Wie genau funktioniert Spotcap?

Warum hat sich Spotcap genau Spanien als Standort für den ersten Startschuss seiner Geschäftstätigkeiten ausgesucht und nicht Deutschland? In Spanien gibt es nämlich besonders viele kleinere Unternehmen. Allerdings fiel es diesen kleinen und mittleren Unternehmen damals sehr schwer, einen Kredit zu erhalten, da die Wirtschaftslage nicht sonderlich stabil war und die Aufnahme eines Kredites deswegen ein hohes Risiko für die Existenz dieser Unternehmen darstellte.

Genau dieses Problem wollte Spotcap mit seiner Online-Plattform lösen, auf welcher der Kredit beantragt wird. Das ganze Prozedere dauert dabei nur wenige Minuten. Anschließend erhält der Kreditnehmer innerhalb weniger Stunden eine Antwort auf seine Anfrage zum Kredit. Im Falle einer positiven Antwort erhält der Unternehmer das Geld innerhalb von wenigen Tagen auf das von ihm angegebene Konto überwiesen.

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Intelligenter Algorithmus

Warum der ganze Prozess des Kreditantrages so rasch und zügig von statten geht, liegt an dem eigens für die Plattform von Spotcap entwickelten Algorithmus. Mithilfe dieses Systems kann der Antragsprozess standardisiert und automatisiert werden, wodurch sich der ganze Ablauf recht gut skalieren lassen kann. Laut Spotcap ist ein wichtiger Punkt, um überhaupt einen Kreditantrag stellen zu können, dass das jeweilige Unternehmen bereits einige Zeit auf dem Markt existiert. Denn nur so stehen genügend Daten zur Verfügung, die dann im laufenden Prozess ausgewertet werden.

Auf diese Weise positioniert sich das deutsche Fintech-Startup in der traditionellen Banken- und Finanzbranche auf eine Art und Weise, in der die Kreditvergabe an KMUs viel schneller und transparenter abläuft. Dadurch, dass das Unternehmen als eine der wenigen auf die neuesten Technologien setzt, bietet es auf jeden Fall einen sehr starken Anreiz der Adoption dieser Algorithmen. Und diese würden im besten Fall die bisherigen Lücken in den Angeboten der Banken und Finanzinstitute schließen.

Der von Spotcap erstellte Algorithmus scheint sehr vielversprechend zu sein, da laut den Angaben des Unternehmens die Ausfallzahlen der Unternehmer, die ihre Kreditraten nicht mehr tilgen können, sehr gering sein soll. Zudem liegt die Höhe der Zinsen in einem annehmbaren Bereich – gerade als Unternehmer sind solche Konditionen überaus wichtig.

Fazit

In Spanien scheint das System durchaus zu fruchten. Daher stellt sich die berechtigte Frage, wie es denn mit einer Expansion in den heimischen Markt wohl aussieht. Laut Woloszczak könne dies in naher Zukunft auf jeden Fall eine Option sein. Denn auch hierzulande haben viele kleinere und mittlere Unternehmen mit der traditionellen Vergabe von Krediten durch die etablierten Großbanken zu kämpfen.

Da sich aber die modernen Technologien als immer innovativer und effizienter beweisen, ist es nur eine Frage der Zeit, bis Spotcap mit seinem Algorithmus den deutschen KMUs erfolgreich unter die Arme greifen kann.

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