Hier finden Sie alle Informationen zu Kredite für Selbstständige

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Viele Menschen wollen ihr Hobby zum Beruf machen, oder einfach vom Hamsterrad ausbrechen und gründen daher Unternehmen – sprich, sie werden selbstständig erwerbstätig, so lautet die Bezeichnung dafür. Doch es gibt Selbstständige in anderen Berufssparten wie beispielsweise Anwälte, Ärzte, Berater, Journalisten, Bauern oder sogar Studenten, die Schulkindern Nachhilfe geben.

In der Schweiz ist man Selbstständiger nach geltendem Recht, wenn der selbstständig Erwerbstätige auf eigene Rechnung handelt (darunter fallen auch Einzelunternehmen, Kollektivgesellschaften, Kommanditgesellschaften sowie informelle Unternehmen) oder aber auch Arbeitnehmer, die einen Grossteil des Kapitals der Aktiengesellschaft (AG) oder einer Gesellschaft mit beschränkter Haftung (GmbH) auf sich vereinen, in der sie beschäftigt sind.

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Doch auch als Selbstständiger ist man nicht vor Geldknappheit gefeit, besonders wenn man am Anfang der Unternehmensgründung steht und noch gar nicht liquide genug ist, da – je nach Art des Betriebes bzw. Unternehmens – die Auftragslage oder Produktionskapazität nicht ausreichend vorhanden ist. In diesem Fall bietet es sich an, einen Kredit für Selbstständige aufzunehmen.

Allerdings ist dies nicht gerade einfach, denn es gibt spezielle Voraussetzungen, die Sie erfüllen müssen, bevor Sie einen Kredit für Selbstständige aufnehmen können. In diesem Artikel gehen wir genauer darauf ein und erklären Ihnen, welche Bedingungen Sie für einen positiven Kreditantrag erfüllen müssen.

Kredite für Selbstständige funktionieren etwas anders als Privatkredite

In der Schweiz ist es leider nicht so einfach, einen Kredit für Selbstständige zu erhalten. Denn bei dieser Form von Kredit sind – im Gegensatz zu Privatkredite, die weitaus einfacher zu erhalten sind – die Kreditbanken und Finanzinstitute sehr vorsichtig. Denn es ist nämlich so, dass Unternehmen bzw. Firmen schon mindestens zwei Jahre aktiv betrieben sein sollen, bevor die Banken überhaupt die Vergabe eines Kredits in Erwägung ziehen.

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Banken sowie Kreditinstitute, die Privatkredite gewähren, vergeben diesen oftmals für private Zwecke wie Urlaubsreisen, die Tilgung von offenen Steuerbeträgen oder die Ablösung bestehender Konsum- bzw. Privatkredite. Auf der anderen Seite werden jedoch speziell bei Banken Firmenkredite ausschliesslich in Losgrössen an Aktiengesellschaften oder GmbH’s vergeben, die allerdings für die meisten Einzelunternehmer nicht interessant sind.

Daher fallen selbstständig Erwerbstätige irgendwo dazwischen, wodurch die Frage aufkommt, welche Bank Kredite an Selbstständige gewährt? Die ernüchternde Antwort ist, leider kaum eine bietet Kredite für Selbstständige an.

Allerdings gibt es eine interessante Option namens “Crowdlending”. Bei dieser Form der alternativen KMU-Finanzierung vergibt eine gewisse Anzahl an Menschen einen Kredit, der vom Kreditnehmer dann innerhalb der vereinbarten Laufzeit verzinst zurückgezahlt wird. Im Englischen wird das Prinzip auch „lending-based crowdfunding“, oder abgekürzt P2P-Kredit (Peer-to-Peer), genannt. Das Wort „Peer“ kommt aus dem Englischen und lässt sich etwa mit „Gleichgestellter“ oder “Partner” übersetzen. 

Somit kann man von „Krediten unter Gleichen“ sprechen, da die Personen, die das Geld beleihen, häufig selber Unternehmer oder Investoren sind. Das Besondere beim Crowdlending ist, dass keine Bank über die Kreditvergabe entscheidet sondern die Geldgeber selbst. Hier spricht man dann auch von einem sogenannten P2B-Kredit (Peer-to-Business).

Welche Voraussetzungen müssen für einen Selbstständigen-Kredit erfüllt sein?

Die Bedingungen für die Beantragung eines Kredits für Selbstständige kann je nach Bank, Finanzinstitut oder Kreditgeber variieren. Doch grundsätzlich gelten die folgenden Voraussetzungen, die mehr oder minder obligatorisch sind und deren Erfüllung bzw. Bestehen überall verlangt werden:

  • Der Antragsteller muss einen festen Wohnsitz in der Schweiz nachweisen können
  • Keine negativen Vermerke beim Betreibungsamt oder der ZEK
  • Die letzten 2 definitiven Steuerveranlagungen als Freiberufler oder Selbständiger
  • Bestätigung Selbständigkeit SVA
  • Die letzten beiden Jahresabschlüsse
  • Im Handelsregister eingetragen

 

Hinweis: Die Beantragung und Verwendung eines Kredits birgt oftmals Risiken, daher sollten Sie sich immer genau über die aktuellsten Konditionen informieren. Weitere Informationen finden Sie auf der Seite mit den Allgemeinen Geschäftsbedingungen der jeweiligen Bank.

Bildquelle: Kontist

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