Aprenda como comparar fundos de investimentos online

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Há quem torça o nariz dizendo que os fundos de investimentos não são boas ideias para quem quer investir dinheiro. No entanto, ao escolher um bom produto, a verdade é que eles podem ser ótimas formas de diversificar a carteira. Por isso, vamos aprender como comparar fundos de investimentos online.

Até mesmo porque os fundos podem ser bons para vários fins. Por exemplo, para quem quer arriscar um pouco mais, porém, não quer comprar ações da bolsa de valores. Nesse caso, dá para pensar em fundos da renda variável. Além deles, há ainda os fundos multimercados, da renda fixa, de câmbio, etc.

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Agora, sabendo disso, como escolher o melhor fundo de investimento para você? Para responder essa pergunta, considere que você tem que analisar vários pontos, das taxas até os rendimentos passados. Nós encontramos uma plataforma que permite essa comparação dos rendimentos dos fundos.

Os rendimentos dos fundos

Agora, não deixe de considerar que essa comparação considera o histórico de rendimento de um fundo de investimento. No entanto, isso não quer dizer que o futuro será o mesmo. Ainda assim, é uma ótima forma de escolher entre um produto e outro.

Obviamente, se um fundo oscila muito, com certeza, ele se torna mais arriscado do que um fundo que mantém uma regularidade, não acha? E o mais legal é que essa plataforma permite simular vários fundos ao mesmo tempo e em períodos diferentes – de até 3 anos.

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Ah, tem outra coisa, os rendimentos ainda são comparados com as taxas do CDI (que acompanha a taxa Selic) e da poupança, que são referências para todo o mercado financeiro no nosso país. A comparação é online, gratuita e disponível no site da XP.

E você ainda pode selecionar outros índices para comparação, como Ibovespa, dólar comercial e IPCA, que mede a inflação do país.

Como comparar fundos de investimentos online

Para fazer esse estudo, o primeiro passo é você acessar a página online da XP Investimentos, que hoje em dia é uma das maiores corretoras de investimentos do país. Lá há uma espécie de passo a passo que ensina como fazer essa análise. Veja:

  • Selecione os investimentos que quer comparar
  • Insira o valor a investir em cada produto (opcional)
  • Agora é só comparar os valores estimados da carteira e dos indexadores

O mais legal é que a XP não fica restrita apenas aos produtos que estão disponíveis na sua plataforma digital. Assim, você pode comprar diversos fundos do mercado todo – mesmo que não esteja como opção na sua conta XP.

Aliás, você nem precisa ter uma conta XP para simular os fundos porque a plataforma de comparação é gratuita para todo mundo. Mas, claro, a XP incentiva você a abrir uma conta lá, sendo que há várias propagandas disso na plataforma.

Escolhendo os fundos a serem comparados

Agora, aqui temos um tópico importante que você deve saber antes mesmo de comparar os fundos através da XP. A verdade é que a XP vai indicando vários fundos quando você faz uma digitação no campo de busca.

Porém, sem se importar com a categoria do fundo. Logo, não é indicado, por exemplo, que você compare um fundo de renda variável com um fundo de renda fixa, já que eles possuem objetivos bem diferentes. Por isso, a pesquisa pelos fundos que existem é um trabalho seu.

Logo, antes de usar a plataforma, a gente recomenda que você faça buscas sobre aqueles que podem vir a serem os melhores fundos para você, com base na sua realidade financeira e no seu perfil de investidor.

Sem contar que esse estudo considera a rentabilidade em um determinado período de tempo e não garante a rentabilidade futura. Até mesmo porque cada fundo pode ter as suas próprias taxas, como de performance, de administração, etc.

Exemplo de comparação de fundos

Por exemplo, para quem é novato no assunto e está pensando em dar os primeiros passos em um fundo de ações, a gente considerou 3 opções, sendo todas disponíveis na XP: Trend Ibovespa 2 FIA, Trend Estatais FIA e Trend Small Caps FIA.

Cada um deles é focado em um tipo de ação. Por exemplo, o da Ibovespa segue o índice da Bovespa, com as ações mais negociadas. Já o das estatais selecionada as principais companhias estatais listadas e as de Small Caps é focada em empresas menores com alto potencial.

Entre os resultados do último ano, a gente pode considerar o seguinte: O Trend Ibovespa teve alta de 31,89%, o fundo de estatais de 12,80% e o das Small Caps de 14,73%. Logo, dá para ver que o da Ibovespa tem mais destaque. No entanto, há alguns alertas.

Por exemplo, também podemos observar que esse mesmo fundo tem uma volatilidade muito maior, sendo de mais de 60% enquanto que as outras opções não passam dos 30%.

Já considerando os índices, saiba que o CDI ficou em 0,52%, bem próximo da poupança e do IPCA (que foi o único negativo). Já o Ibovespa teve média de 16,29% e o dólar comercial em 1,45%.

As taxas dos fundos

comparar fundos de investimentos online

Como falamos em todo decorrer do conteúdo, considere que saber a rentabilidade passada pode ser importante para uma decisão futura. No entanto, as taxas também influenciam muito no rendimento da sua carteira de ativos. Por isso, veja as taxas dos fundos citados aqui:

  • Trend Ibovespa FIA – 0,30% de administração
  • Trend Estatais FIA – 0,50% de administração
  • Trend Small Caps FIA – 0,50% de administração

Isso quer dizer que nem sempre a rentabilidade bruta vai ser a líquida, já que há de se descontar tais taxas, além dos impostos do governo.

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